Mutual Fund vs Fixed Deposit : सुरक्षित परताव्यासाठी, बहुतेक पुराणमतवादी गुंतवणूकदार फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit) आणि डेट म्युच्युअल फंडात (Debt Mutual Fund) गुंतवणूक करण्यास प्राधान्य देतात. डेट फंड हा एफडी नंतरचा सर्वात कमी जोखमीचा पर्याय आहे, परंतु जेव्हा तरलता आणि नियमित गुंतवणुकीचा प्रश्न येतो तेव्हा डेट म्युच्युअल फंड पुढाकार घेतात. करदात्यांनी हे लक्षात ठेवावे की ३ वर्षांपेक्षा कमी कालावधीसाठी ठेवलेल्या डेट फंड गुंतवणुकीवरील अल्प-मुदतीचा भांडवली नफा हा तुमच्या कर स्लॅब दराच्या अधीन आहे, तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळ ठेवलेल्या डेट फंड गुंतवणुकीवर दीर्घकालीन भांडवली नफा २०% कर दराच्या अधीन आहे.
फिक्स्ड डिपॉझिट रिटर्न्सवरील इंडेक्सेशन फायदे आणि फायदे तुमच्या कर स्लॅब दरांच्या अधीन आहेत. आर्थिक सल्लागारांचा असा दावा आहे की जर गुंतवणूकदार उच्च आयकर ब्रॅकेटमध्ये असतील, तर डेट फंड त्यांच्यासाठी मुदत ठेवींपेक्षा अधिक कर-कार्यक्षम आहेत, ते कसे ते जाणून घेऊया.
हेही वाचा – Car Sunroof : तुम्हाला माहितीये…कारला सनरुफ का असतं? जाणून घ्या त्याचा खरा उपयोग!
कराच्या दृष्टीने डेट म्युच्युअल फंड चांगले?
बँकच्या मुदत ठेवी आणि डेट म्युच्युअल फंड दोन्ही कमी ते मध्यम जोखीम घेणार्‍या गुंतवणूकदारांसाठी योग्य आहेत, परंतु जोखीम, परतावा आणि कर आकारणीबाबत विचारपूर्वक निर्णय घेतला पाहिजे. कराच्या दृष्टीने, बँक एफडीच्या तुलनेत डेट म्युच्युअल फंड अधिक कर लाभ देतात. कारण डेट म्युच्युअल फंडातून मिळणाऱ्या नफ्यावर वेगळ्या पद्धतीने कर आकारला जातो आणि बँक मुदत ठेवींमधून मिळणाऱ्या व्याज उत्पन्नावर व्यक्तीच्या कर स्लॅबनुसार कर आकारला जातो, तर डेट म्युच्युअल फंडातून मिळणाऱ्या उत्पन्नावर अल्प मुदतीच्या आणि दीर्घ मुदतीच्या ठेवींसाठी कर आकारला जातो. या आधारावर कर आकारला जातो. दीर्घकालीन भांडवली नफा.
डेट म्युच्युअल फंड ३६ महिन्यांपेक्षा जास्त काळ ठेवल्यानंतर त्याची पूर्तता केली असल्यास, अशा दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर इंडेक्सेशन लाभासह २० % कर आकारला जातो. दुसरीकडे, अल्प-मुदतीचा भांडवली नफा ३६ महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी ठेवल्यास व्यक्तीच्या कर स्लॅबवर कर आकारला जातो.
हेही वाचा – Amazon Great Republic Day Sale : ‘या’ तारखेपासून ‘मोठा’ सेल..! टीव्हीवर ६५% तर स्मार्टफोनवर ४०% सूट
उदाहरणास स्पष्टीकरण!
समजा जर तुम्ही डेट म्युच्युअल फंडात एक लाखाची गुंतवणूक ४ वर्षांसाठी केली, ज्याने ८% CAGR दिला आहे, तर ४ वर्षांनंतर तुमचे गुंतवणुकीचे मूल्य सुमारे १,३६,००० होईल आणि त्यातील नफा २६,००० असेल. इंडेक्सेशनचा फायदा विचारात घेतल्यानंतर, म्हणजे महागाई समायोजन, डेट म्युच्युअल फंडाच्या विक्रीवरील कर दायित्व ३,५६६ रुपये असेल. त्याच रकमेच्या मुदत ठेवीमध्ये गुंतवणुकीच्या बाबतीत, त्याच परताव्यासाठी आणि त्याच कालावधीसाठी, गुंतवणूकदार ३० % कराच्या कक्षेत आहे हे लक्षात घेऊन त्याला १०,८०० रुपयांचा कर भरावा लागेल.