Debt Fund vs Equity Fund : डेट फंडात पैसे गुंतवणारे अनेक गुंतवणूकदार त्यांच्या गुंतवणुकीबद्दल खूश नाहीत. किंबहुना, गेल्या 3 वर्षांत दीर्घकालीन कर्ज निधीचा सरासरी वार्षिक परतावा फक्त 5 टक्के आहे. दीर्घ मुदतीच्या कर्ज निधीच्या परताव्याच्या या चित्रामुळे अनेक गुंतवणूकदार निराश झाले आहेत. कॉर्पोरेट बाँड फंडांनी गेल्या 3 वर्षात सुमारे 6 टक्के वार्षिक परतावा दिला आहे. महागाईशी जुळवून घेतल्यानंतर त्यांची कमाई आणखी कमी होते. अशा स्थितीत अनेक गुंतवणूकदारांच्या मनात प्रश्न निर्माण होऊ शकतो की त्यांनी आता काय करावे? डेट फंडात गुंतवणूक करणाऱ्यांनी आता तेथून पैसे काढावेत आणि चांगल्या परताव्यासाठी इक्विटी फंडात जावे का? जर होय, तर ते करण्याचा योग्य मार्ग कोणता असेल? आपण आधी डेट फंड आणि इक्विटी फंड यांच्यातील अर्थ आणि फरक समजून घेऊ.
डेट आणि इक्विटी फंडांमध्ये काय फरक आहे?
जरी डेट फंड आणि इक्विटी फंड हे दोन्ही म्युच्युअल फंड असले तरी त्यांचा गुंतवणुकीचा पोर्टफोलिओ, गुंतवणुकीची उद्दिष्टे आणि नफा आणि तोटा अगदी भिन्न आहेत. डेट फंड ही एक म्युच्युअल फंड योजना आहे ज्याच्या पोर्टफोलिओमध्ये कॉर्पोरेट बाँड्स, सरकारी बाँड्स आणि मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स यांसारख्या निश्चित उत्पन्नाच्या मालमत्तेचा समावेश होतो. डेट फंडांना कधीकधी बाँड फंड किंवा इन्कम फंड असेही म्हणतात. त्याच वेळी, इक्विटी फंड म्हणजे अशा म्युच्युअल फंड योजना, ज्यामध्ये किमान 65% इक्विटी आणि संबंधित साधनांमध्ये गुंतवणूक केली जाते.
भांडवल सुरक्षित ठेवून मध्यम परतावा मिळवणे हा डेट फंडामध्ये गुंतवणूक करण्याचा मुख्य उद्देश आहे. याशिवाय, निश्चित उत्पन्न मालमत्तेमध्ये गुंतवणूक केल्याने तुमच्या पोर्टफोलिओला स्थिरता आणि ताकद मिळते. तर इक्विटी फंडांमध्ये नियमित गुंतवणूक केल्याने तुम्हाला दीर्घकाळात चांगला परतावा मिळू शकतो. पण इक्विटी म्हणजेच शेअर्समधील गुंतवणुकीमुळे बाजाराशी संबंधित जोखीमही जास्त असते.
डेट आणि इक्विटी फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याचा निर्णय कसा घ्यावा
ज्यांना त्यांच्या भांडवलावर जास्त धोका पत्करायचा नाही, त्यांच्यासाठी डेट फंड हा एक चांगला पर्याय आहे. ज्यांचे गुंतवणुकीचे होरायजन लांब नाही, त्यांच्यासाठी डेट फंड देखील चांगले आहेत. जर तुम्हाला येत्या एका वर्षात पैसे काढायचे असतील, तर तुमच्यासाठी लिक्विड फंडामध्ये गुंतवणूक करणे चांगले होईल. परंतु जर तुमच्या गुंतवणुकीचे होरायजन एक वर्ष ते 5 वर्षांच्या दरम्यान असेल, तर तुम्ही तुमचे भांडवल अनेक कमी कालावधीच्या फंडांमध्ये विभागून गुंतवणूक करू शकता. त्याच वेळी, जर तुम्ही 5 वर्षे किंवा त्याहून अधिक काळ गुंतवणूक करण्यास तयार असाल, तर इक्विटी फंड तुमच्यासाठी योग्य पर्याय ठरू शकतात. पण याचा अर्थ असा नाही की तुम्ही तुमचे सर्व पैसे फक्त इक्विटीमध्येच गुंतवावेत. तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये इक्विटीला किती जागा द्यायची आणि किती कर्ज द्यायचे हे तुम्ही अतिशय काळजीपूर्वक ठरवावे.
गुंतवणूक करणे कितपत योग्य आहे?
डेट फंडातून सर्व पैसे काढून ते पूर्णपणे इक्विटी फंडात गुंतवणे योग्य नाही. वर नमूद केल्याप्रमाणे, दोन्ही फंडांच्या श्रेणी आणि गुंतवणूक उद्दिष्टे भिन्न आहेत. त्यामुळे चांगल्या पोर्टफोलिओमध्ये दोन्ही प्रकारच्या मालमत्तांना संतुलित स्थान दिले पाहिजे. जर तुमच्या सध्याच्या पोर्टफोलिओमध्ये फक्त निश्चित उत्पन्न मालमत्ता असेल आणि तुम्ही चांगल्या परताव्यासाठी काही जोखीम घेण्यास तयार असाल, तर तुम्ही डेट फंडाचा काही भाग काढून इक्विटी फंडांमध्ये गुंतवणूक करू शकता. यामुळे तुमचा पोर्टफोलिओ वैविध्यपूर्ण होईल आणि जोखीम-परताव्याचे संतुलनही राखले जाईल. इक्विटी फंडात सर्व पैसे एकाच वेळी गुंतवण्याऐवजी, तुम्ही सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) द्वारे हप्त्यांमध्ये गुंतवणूक केल्यास, तुम्हाला सरासरीचा फायदा मिळेल आणि तुमच्या गुंतवणुकीवर बाजारातील चढउतारांचा कमी परिणाम होईल.
हेही वाचा – Anil Ambani : अनिल अंबानींच्या हातातून ‘या’ तीन कंपन्या जाणार?
तुमचा पोर्टफोलिओ डेट आणि इक्विटी फंडांमध्ये कसा विभागायचा?
तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये डेट फंडांना किती जागा द्यायची आणि किती इक्विटी फंड द्यायचे हे तुम्ही ठरवू शकत नसल्यास, तुम्ही सरकार-समर्थित नॅशनल पेन्शन सिस्टम (NPS) च्या ऑटो चॉईस फॉर्म्युलाचे अनुसरण करू शकता. या सूत्रात, गुंतवणूकदाराच्या वयानुसार, त्याच्या पोर्टफोलिओमध्ये इक्विटीमध्ये किती भाग असावा आणि डेट फंडात किती पैसे गुंतवावेत हे ठरवले जाते. उदाहरणार्थ, तुमचे वय 35 वर्षे किंवा त्यापेक्षा कमी असल्यास आणि तुम्ही ‘ॲग्रेसिव्ह लाइफ सायकल फंड’चा पर्याय स्वीकारला, तर या सूत्रानुसार, तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये 75 टक्के इक्विटी फंड, 10 टक्के कॉर्पोरेट बाँड फंड आणि 10 टक्के सरकारी निधी असणे आवश्यक आहे. 15 टक्के जागा बाँड फंडांना दिली जाऊ शकते.
जर तुम्ही यापूर्वी कधीही इक्विटी फंडात गुंतवणूक केली नसेल, तर तुम्ही ॲग्रेसिव्ह हायब्रीड फंडांसह सुरुवात करू शकता. अग्रेसिव्ह हायब्रिड फंड हे म्युच्युअल फंड आहेत जे इक्विटी आणि डेट/बॉन्ड्स या दोन्हीमध्ये पैसे गुंतवतात. परंतु त्यांची इक्विटीमधील गुंतवणूक 65 ते 75 टक्क्यांच्या दरम्यान राहते, ज्यामुळे जास्त परतावा मिळण्यास मदत होते. आक्रमक हायब्रीड फंडातील उर्वरित 25 ते 35 टक्के कॉर्पस बाँड्स किंवा इतर निश्चित उत्पन्न मालमत्तेमध्ये गुंतवले जातात, ज्यामुळे फंडाला काही स्थिरता मिळते.
‘वाचा मराठी’चे व्हॉट्सॲप चॅनेल येथे जॉईन करा
वाचा मराठी’चा व्हॉट्सअप ग्रुप-3 जॉईन करण्यासाठी येथे क्लिक करा!
‘वाचा मराठी’चा व्हॉट्सअप ग्रुप-2 जॉईन करण्यासाठी येथे क्लिक करा!
‘वाचा मराठी’चा व्हॉट्सअप ग्रुप जॉईन करण्यासाठी येथे क्लिक करा